抵账房不能贷款的原因主要有以下几点：
法律层面未办理过户手续：
抵账房是开发商在无法偿还债务时，将相应价值的房子抵账给债权人，但债权人手上只有抵账凭证，并未办理房屋过户手续，因此从法律层面来看，债权人并没有真正取得房屋所有权，所以不能申请贷款。
房屋所有权问题：
抵债房已经抵给别人，不再属于原房屋所有人的财产，因此原房屋所有人无法拿抵债房进行贷款。
产权不清晰：
如果房屋的产权存在争议，或者有多个共有人但未取得全部共有人的同意，银行会拒绝贷款申请。例如，房屋在继承过程中未明确产权归属，或者夫妻共同财产但一方不同意抵押。
房屋性质不符合要求：
银行通常只接受住宅、商铺、写字楼等具有明确产权和市场价值的房屋作为抵押物。对于一些特殊性质的房屋，如小产权房、自建房、违章建筑等，银行一般不予接受。
房屋评估价值不足：
银行会委托专业的评估机构对房屋进行评估，以确定其市场价值。如果房屋的评估价值低于贷款金额，或者房屋所在地区房地产市场不稳定，银行可能会拒绝贷款申请。
借款人自身问题：
信用不良、收入不稳定、负债过高等因素也会导致银行拒绝贷款申请。
贷款用途问题：
如果贷款用途不合法或不明确，银行会拒绝贷款申请。
房产处于抵押状态：
如果房子已经被抵押过，部分银行不支持二次抵押，尤其是客户按揭购买的期房，无法再次进行抵押贷款。
产证不齐全：
如回迁房、安置房、公产房、企业产房、小产权房等产证不齐全的二手房都不能申请抵押贷款。
房子用于公益用途：
用于教育、医疗、市政等公共福利事业的房地产，无法进行抵押。
综上所述，抵账房由于法律层面未办理过户手续、产权不清晰、房屋性质不符合要求等多种原因，导致债权人或房屋所有人无法申请贷款。建议在购买抵账房时，务必了解相关法律规定，确保房屋产权清晰，并符合银行的贷款要求，以避免后期出现法律纠纷和贷款难题。
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