委托人前两天问我：保单两年没交钱了，现在想要复效，ok么？当然ok，不管产品如何，买保险肯定是必须的。
涉及产品：平安福2018。
01保单怎么处理？
比如，这份保单是2022年开始，没有交钱的，到2024年1月31日刚好2年。
此时，跟保险公司申请，要保单复效，流程是：核对好健康告知、补交前两年保费（甚至利息）、重新计算等待期后，保单就接上了。
但是委托人犹豫了，因为要补2年的保费，1.4万+，再加上第三年的保费，就是2.1万+。
实在是压力大。跟我商议：看看有没有别的办法。
解决办法：
1，继续交钱：性价比比较低的一个产品组合。
交起来，我都觉得肉疼，但是肯定比没买保险好的多。
2，退保：查了下现金价值，1000多点。
都很纠结。
02产品解读
具体责任参考上图：
一，基础（必选责任）
1，平安福18。
赔身故、保终身、保额21万（重疾赔付后、身故保额等额减少）。
2，长期意外13。
赔意外身故、意外残疾，保额30万，保至70岁。
3，平安福重疾18。
20万保额，保终身，20种轻症赔3次，20%保额/次；80种重疾赔1次，100%保额/次。
保单有效期内，理赔重疾后，责任1中保额由21万变成1万，等额扣除重疾险的基础保额。
4，豁免C16。
缴费期内，重疾后豁免剩余主险保费（附加1年期的短险不能豁免）。
5，轻症豁免C。
缴费期内，轻症后豁免剩余主险保费（附加1年期的短险不能豁免）。
二，附加险（可选责任）。
1，健享人生A款。
每份3000保额，赔社保内用药，社保保险后赔剩余部分的80%。
2，住院日额07 。
住院津贴：一般疾病门槛3天，每天10元（买10份，每天100元）。
重大疾病，无门槛。保额翻倍（每天200元）。
03重点说缺点
优点，买的时候业务员是不是说了很多，相信肯定记得，今天说下当时业务员没有说的缺点吧。
1，主险为寿险，附加提前给付重疾后，一旦理赔重疾，主险保额等额降低。
这份保单，如果理赔了20万重疾后，以后身故，平安福18这个责任下，只能赔1万。
条款里肯定写了：
不是销售员宣传的：身故赔21万，重疾赔20万，累计41万身价。
2，长期意外险为什么要捆绑主险一起购买？且不能单独退保。
保费贵不说，30万保额的长期意外险，31岁男性，交20年，每年要交1170元。
同样是大品牌公司的长期意外险（人保）。
1170元（平安），285元（人保）。且，平安福附加长期意外险，不赔猝死。
这个捆绑销售的产品，这么不好，我不要了可以不（某书上朋友说要这么搞）？
不行：长期意外险虽然是附加的，但是你要退保？那必须跟主险一起退。
就是怕聪明人看出来了，从源头上打消你这个“单独退保长期意外险”的想法，保费锁死，必须交这么高。
3，轻症豁免保费、重疾豁免保费必须单独给钱买！
看到两个豁免了么？分别保费是102和149，虽然保费不贵，但是换其他公司的产品，轻症、重疾后豁免剩余保费本身就是合同自带的，不需要单独给钱哦。
你要给，而且得给两个，坑冤大头呢。而且只能豁免一年期以上保险的保费。
4，附加的两个一年期的保险，意义不大，只有住院日额值得购买。
为啥？健享人生是一款保证续保5年的医疗险，坑在于：只能赔社保内用药，而且只报销80%，保额低到离谱：3000元/份。
按照现在的医疗条件，割割阑尾，自费都不止3000元了，不知道花钱买一个这么低的保额来干啥？为了实现：大病也保、小病也赔么？
一份百万医疗险，虽然不赔1万以内的治疗费用，但是大病面前几万几十万的报销，可比这个健享人生靠谱的多了。
住院日额相当于住院津贴，每天至少给100，不错（梳理下来，这个是最值得买的）。
但是保费也不便宜。
5，加了一堆乱七八糟的附加险后，保费上去了。
这才是委托人不想继续这个保单的主要原因。
我们家王sir差不多相同年龄的时候，买的一份重疾险30万保额，保费一年才7K。
他比我多了那么多保费，少了10万保额的重疾保额。
这么一对比，真伤平安客户的心（死心踏实跟着平安的，那肯定不管）
04小结
这个产品，除非真的非常在意保险公司的名气，否则我看不出购买它的理由。
缺点多+保费贵，才是众多平安客户选择退保的主要原因吧。
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