厦门工行积极联动园区，定制专属产品，让金融服务直达基层。厦门工行供图
厦门工行深入开展“千企万户大走访”活动，运用丰富产品助力小微企业发展。厦门工行供图
为深入贯彻落实国家支持小微企业发展的决策部署，厦门工行在厦门金融监管局的指导下，高效响应支持小微企业融资协调工作机制，构建分行、支行、网点三级联动工作专班，聚焦民营、科创及外贸等重点领域，开展“千企万户大走访”专项行动，精准对接企业融资需求。截至今年2月，该行通过支持小微企业融资协调机制累计为近万家小微企业提供授信超270亿元，以金融“活水”精准滴灌实体经济，有效促进科技、产业与金融良性循环。
创新产品 拓融资助成长
融资难、融资贵一直是束缚民营、小微企业发展的难题，尤其在科创领域，往往因研发投入大、回报周期长而遭遇资金瓶颈。聚焦于此，厦门工行持续推动数字普惠金融创新，近期依托“专精特新e贷”为厦门市某科技公司授信1000万元，正是该行精准服务民营、小微科创企业的生动注脚。
这是一家主营自动化、智能化生产设备的专精特新企业，自主研发的多款产品远销海外。厦门工行在走访园区时了解到其承接了海外大额订单，正急需投入资金扩大生产，随即迅速开辟“绿色通道”，为其量身定制综合服务方案，仅三天便完成从材料整理到线上审批的全流程，成功授信1000万元信用贷款，有效缓解了企业的资金压力。
据悉，“专精特新e贷”是厦门工行依托互联网大数据技术，运用数字普惠融资工具为专精特新小微企业打造的专属线上融资产品，通过多维度数据评估企业竞争力，提供最高1000万元的信用贷款，且可灵活循环使用、随借随还，满足企业研发投入、产能扩张等全周期需求。
此外，厦门工行持续完善多层次产品矩阵，包括“新一代经营快贷”“种植e贷”“养殖e贷”等标准化产品，以及“新质e贷”等厦门区域特色产品，为小微企业提供更广覆盖、更优适配、更高效率的普惠金融服务。同时，充分运用厦门市首贷续贷增信基金项下小微企业贷款，打好“风险补偿+贴息配套”组合拳，有效降低企业融资门槛和成本，持续为民营经济高质量发展注入“金”动能。
政银协同 强信心促发展
一直以来，厦门工行积极响应市委市政府号召，紧密围绕政府重点扶持行业，不断加强政银合作，有力倾斜资源加大投放、优化产品加强服务，扎实高效推进普惠金融服务，助力民营小微企业和实体经济发展。
去年底，厦门金融监管局联合多部门率先在全省推出“鹭质贷”，通过将企业质量体系认证、标准化建设等质量要素纳入融资增信指标，把经营主体质量“硬实力”转化为融资增信“真红利”，有效破解轻资产中小微企业融资难题。厦门工行积极响应政策要求，依托市市场监管局建立的“质量信誉经营主体白名单”，运用大数据模型为超6000家次白名单企业实施动态评估，为企业量身定制差异化融资方案，提供利率优惠、额度提升等支持。
“‘鹭质贷’不仅解决了资金难题，更让我们的质量投入得到了实实在在的回报。”近日，厦门一家消防设备企业因建立首席质量官制度、产品获国家强制性认证等优势，入选Ⅲ类质量白名单，从而通过厦门工行获批“鹭质贷”贷款，贷款额度在初评的基础上放大企业融资金额近80%。这是该行深化“质量+金融”融合，助力企业将质量优势转化为发展动能的生动实践。截至目前，该行已累计发放“鹭质贷”超10笔，金额突破3000万元，越来越多质量效益型企业从中受益。
续贷支持 稳经营降成本
“工行的续贷服务不仅帮我们保住订单，更维护了我们在国际市场的信誉。”厦门某国际物流企业负责人如此感慨。近日，他的企业因故无法正常收汇，导致资金链紧张。他通过工行手机银行轻点几下，便完成了100万元贷款的无还本续贷申请。这是厦门工行落实支持小微企业融资协调工作机制，做好续贷工作，助力民营企业纾困减负的缩影。
自2024年国家金融监管总局发布《关于做好续贷工作提高小微企业金融服务水平的通知》以来，该行通过简化流程、灵活审批、风险分类动态管理等措施，构建起“风险防控与服务效率并重”的续贷模式，为中小微企业提供“无缝接力”的资金支持。同时，将无还本续贷政策适用范围从部分小微企业扩展至所有小微企业，并阶段性覆盖中型企业。通过优化“经营快贷”“网贷通”等产品，推出线上化续贷操作，企业通过工行手机银行即可提交需求，银行依托大数据风控模型实时评估，最快当天即可完成续贷操作。
同样获得无还本续贷政策支持的个体渔民林先生，在2024年因腰部受伤导致贷款逾期，厦门工行客户经理实地调查确认其恢复经营能力后，迅速为其办理80万元无还本续贷，延长还款周期并调整分期方案。“续贷政策让我能安心养伤，现在渔船作业恢复正常，收入也稳定了。”林先生说。
“无还本续贷不仅是金融服务的创新，更是优化营商环境的重要抓手。”厦门工行相关负责人表示，该行通过动态风控和政银协同，为客户量身定制综合金融解决方案，既降低企业成本又守住风险底线，助力企业破解融资难题。
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千企万户大走访 一笔一画做普惠
厦门工行全力推动支持小微企业融资协调工作机制落地，靠前服务开展“千企万户直通贷 一笔一画做普惠”主题宣传，以更大力度、更实举措、更快行动做好普惠金融大文章。
该行将支持小微企业融资作为“一把手”工程，构建分行、支行、网点三级联动工作专班，因地制宜细化方案，明确任务目标，确保各项工作有序推进。分行多次举行动员部署会，以“专班靠前对接、产品精准适配、审批限时高效、增量拓面降本”为准则，力求推动工作取得实效。
在服务过程中，该行靠前服务，分层对接、多方联动，有效提高申报清单精准度。同时，深入开展“千企万户大走访”活动，走进园区、社区、街道等地，如走进智创互联台湾青年创业基地、厦门101聚厂，为台胞台企和商圈小微企业提供融资，确保信贷资金精准直达。
同时，在厦门金融监管局指导下，厦门工行普惠金融事业部党支部与自贸试验区分行党支部以党建共建为纽带，联合厦门金融监管局大行监管处、普惠处、农银处三个党支部开展“小微企业融资协调机制进园区”主题党日活动，增进多方互动沟通，扩大普惠金融覆盖面，深化党建与普惠金融融合。(记者 谢康)
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